Cómo mejorar la relación con el dinero

Mejorar la relación con el dinero, es desde lejos, un problema que se debe atender. Se presentan varios aspectos que se pueden considerar. Es importante tener una comprensión clara de los ingresos y gastos mensuales para poder establecer un presupuesto realista y ajustado a las necesidades.

Además, es fundamental adoptar hábitos financieros saludables, como el ahorro y la inversión, en lugar de caer en la tentación de gastar en compras innecesarias o deudas que no se pueden pagar. También aprender a diferenciar entre las necesidades y los deseos, y hacer una evaluación cuidadosa de las opciones de gasto para poder tomar decisiones informadas.

Como puedes ver, se trata de un asunto que debe ser atendido con atención. Para ayudarte a producir acciones que te ayuden a mejorar la relación con el dinero te presentamos a continuación algunas consideraciones importantes. Comencemos.

La importancia de mejorar la relación con el dinero 

La educación financiera familiar es crucial para establecer una relación positiva con el dinero. Desde una edad temprana los niños deben valorar la importancia del ahorro, la inversión y el presupuesto para tomar decisiones informadas y responsables en el futuro.

Los padres pueden enseñar a sus hijos hábitos financieros beneficiosos a través de ejemplos cotidianos, como la importancia de ahorrar para alcanzar metas a largo plazo y la necesidad de tener organizadas sus finanzas personales.

Un aspecto positivo, adicional, de la educación financiera es que puede ser una oportunidad para fomentar el diálogo en la familia sobre las finanzas, lo que puede ayudar a reducir el estrés y la ansiedad relacionada con el dinero. Por esta razón aprender finanzas básicas en la familia es esencial para ayudar a las personas a establecer una relación con el dinero que les permite ser independientes y prósperos.

Lo que se aprende en familia sobre la relación con el dinero

La familia es una influencia clave en nuestra relación con el dinero y es común que las actitudes y comportamientos financieros se transmitan de una generación a otra. En toda familia se aprenden tanto cosas buenas como malas en relación al dinero.

Por un lado, se puede comprender la importancia del ahorro y la planificación financiera. Toda familia debe ser muy cuidadosa con los gastos y siempre ahorrar una parte de los ingresos. Estas buenas prácticas financieras familiares las pueden perfectamente adquirir los hijos, siempre y cuando vean los beneficios de tales acciones y se reflexione sobre las mismas. También se puede mostrar cómo se establecen metas financieras realistas y trabajar de manera constante para alcanzarlas.

En la vida cotidiana de toda familia que asuma principios sólidos de organización de finanzas también es posible conocer algunas actitudes negativas hacia el dinero. A veces, se puede caer en la tentación de gastar dinero en cosas que no son necesarias y se incurren en deudas que a largo plazo son difíciles de manejar. Igualmente se puede internalizar la idea incorrecta de enfocarse demasiado en el dinero como una fuente de felicidad y éxito, lo que a veces ha llevado a muchos a priorizar erróneamente el dinero sobre valores familiares y ciudadanos esenciales. 

A pesar de lo bueno y lo malo, estas experiencias la familia debe enseñar la importancia de ser consciente de buenas actitudes y comportamientos financieros. Una familia nutritiva es una fuente inmejorable de motivación hacia la educación financiera más amplia y una comprensión más profunda de cómo manejar el dinero de manera efectiva y beneficiosa.

Así que la relación con el dinero que se aprende en la familia puede ser tanto positiva como negativa, y es importante ser consciente de estas influencias para poder tomar decisiones informadas sobre cómo manejar el dinero en la vida adulta. Pero, de algo si podemos estar claro: lo bueno que se adquiere en la familia sobre hábitos financieros correctos debe permanecer para toda la vida. Lo contrario, es decir, las actitudes y conductas perjudiciales debe ser un tema para atender y superar con disciplina. De allí una recomendación que es ya de cultura ciudadana básica: la educación financiera debe ser una prioridad en la formación de las nuevas generaciones.

¿Qué significa tener una buena relación con el dinero?

Para mejorar la relación con el dinero se debe partir, en primer lugar, de tener una comprensión profunda y equilibrada de su importancia y su papel en la vida. Esto implica no solo saber cómo manejar y cómo hacer crecer nuestro dinero, sino también tener una mentalidad positiva y proactiva hacia el dinero, en lugar de sentirnos abrumados o temerosos.

Una buena relación con el dinero implica, de la misma manera, tener una información detallada de nuestros ingresos y gastos, y establecer un presupuesto realista y ajustado a nuestras necesidades. También significa ser capaz de diferenciar entre las necesidades y los deseos, y hacer una evaluación cuidadosa de las opciones de gastos para poder tomar decisiones inteligentes que eviten compras superfluas.

Además, para mejorar la relación con el dinero toda persona debe tener la capacidad de ahorrar e invertir, en lugar de caer en la tentación de gastar en exceso o contraer deudas que no pueden pagar. Debe desarrollarse la capacidad de manejar su historial de crédito de manera intachable y pagar las deudas a tiempo. Obviamente, no caer en trampas financieras que puedan afectar negativamente el futuro económico.

Otro aspecto importante para mejorar la relación con el dinero es poseer una mentalidad positiva y proactiva. Ello permitirá ver el dinero como una herramienta para lograr metas y objetivos financieros a largo plazo. Las personas que se relacionan favorablemente con la riqueza desarrollan este tipo de mentalidad y los lleva a la prosperidad. 

De manera particular debe atenderse una circunstancia también de primer orden: para tener riquezas en la vida debe eliminarse un prejuicio que de alguna manera nos llega, bien sea de la familia o de la sociedad. Nos referimos a la idea de que “tener dinero es muy difícil o imposible”. Esta manera de pensar nos bloquea para que busquemos alternativas que mejoren nuestros ingresos y, al mismo tiempo, nos aleja de oportunidades que se presentan y no somos capaces de valorarlas. Esta mentalidad negativa sólo se elimina mediante educación financiera y reflexiones personales a veces dolorosas.

Conductas que indican una mala relación con el dinero

Una mala relación con el dinero puede manifestarse a través de diversas conductas y hábitos financieros poco recomendables. Aquí te presentamos cinco conductas que pueden indicar una mala relación con el dinero:

Compras impulsivas: Si una persona gasta impulsivamente y sin una planificación adecuada, esto puede ser una señal de que tienen una relación perjudicial con el dinero.  El comprador compulsivo es aquel que no tiene control sobre los consumos que realiza, haciéndolo de forma instintiva. Luego, muestra remordimientos por los gastos excesivos, pero vuelve a comprar. Es decir, los compradores compulsivos son aquellos que gastan sin medida. Este comportamiento puede llevar a cabo una acumulación de deudas y a una falta de control de las finanzas personales, creando situaciones a veces muy difíciles de manejar.

Falta de ahorro: Si una persona no organiza ni elabora un plan de ahorro y tampoco establece objetivos financieros a largo plazo, esa conducta indica una mala relación con el dinero. Ahorrar es una práctica importante para garantizar la estabilidad financiera y el éxito a largo plazo, y no hacerlo puede ser un signo de conductas negativas que afectan las finanzas personales. Igualmente es conveniente preguntarse: ¿Qué consecuencias genera no ahorrar? Cuando no tenemos la cultura del ahorro se pueden adquirir deudas que sobrepasan nuestros ingresos. Este desequilibrio financiero no solo genera problemas económicos, sino que la falta de cumplimiento de algunos pagos y el estrés de llegar a fin de mes sin dinero resulta perjudicial para nuestra salud.

Deudas excesivas: Si una persona tiene deudas excesivas y no está trabajando para reducirlas, esto puede ser una señal de que no sabe administrar bien el dinero. La acumulación de deudas puede llevar a problemas financieros graves y afectar la calidad de vida de una persona. Como se sabe, las deudas pueden ser positivas o negativas. Una deuda positiva es aquella que se usa para mejorar tus finanzas a largo plazo. Algunos ejemplos de deudas positivas son préstamos para estudiantes, préstamos para negocios e hipotecas. Estos tipos de deudas te permiten invertir en tu futuro financiero. Ahora bien, la deuda negativa es cualquiera que te pone en una situación financiera peor a largo plazo. Las tarjetas de crédito rotativo y los préstamos de día de pago son dos ejemplos de deudas negativas. Está en tus decisiones adquirir una u otra deuda, claro, siempre de acuerdo a tus ingresos. No manejar bien las deudas te pone en saldo rojo con el dinero.

Falta de planificación financiera: Si una persona no tiene un plan financiero o no tiene una comprensión clara de sus ingresos y gastos, refleja un problema con el dinero que debe atender. La falta de planificación lleva a decisiones financieras negativas y a una falta de control sobre el dinero. Cuando no se tiene el control de las finanzas y no se organizan las finanzas personales el producto casi siempre es negativo para una persona y para su familia. Por ello, mientras más se conozca acerca de temas financieros, mejor será su capacidad para tomar decisiones sobre planes que impactarán su bienestar financiero en el futuro. En este punto es necesario ratificar la importancia de la educación financiera. Pero, debe involucrar a la esposa e hijos en temas financieros del hogar para que juntos desarrollen una cultura de ahorro y tengan la debida actitud hacia el dinero. La falta de planificación de sus finanzas le hará sufrir penalidades que pueden evitarse.

Negación de problemas financieros: Si una persona se niega a reconocer que tiene problemas financieros para buscar ayuda, es una muestra de una debilidad personal que debe solucionarse. La negación puede llevar a cabo una acumulación de deudas y a una falta de control sobre las finanzas personales. Vamos a explicar con un ejemplo que viven millones de personas. Las deudas de tarjetas de crédito es una fuente común de estrés financiero. No solo son costosas por lo intereses que genera, también puede interferir con sus metas de ahorro. El antídoto para la ansiedad que producen las deudas por tarjetas de crédito es sencillo: se debe tener un plan para pagar las deudas. Si tiene saldos en varias tarjetas, considere usar el método de la bola de nieve (pagar sus deudas una a una, comenzando por la que tiene el saldo más bajo) o el método de tasa alta (comenzar por las tarjetas con la tasa de interés más alta). Asumir una de estas dos opciones es necesario, pero negar que las deudas es un problema, y la falta de atención a esta situación hasta lo puede llevar a la bancarrota. 

En conclusión, estas conductas pueden ser indicativas de una mala relación con el dinero. Si identificas alguna de estas conductas en ti mismo o en alguien que conoce, es importante buscar ayuda y trabajar en el desarrollo de hábitos financieros saludables.

Seis claves para mejorar la relación con el dinero

Si deseas mejorar tu relación con el dinero, es importante que desarrolles hábitos financieros saludables y adoptes una mentalidad positiva y proactiva hacia el dinero. Presentamos algunas acciones que debes desarrollar para mejorar tu relación con el dinero, pero antes es necesario precisar algo. 

Se sabe que distintos tipos de personas tienen distintos tipos de relaciones con el dinero. Están los que, sin nacer en familias acomodadas, son capaces de construir negocios millonarios. Y los que pasan de proyecto en proyecto sin lograr nada, a pesar de tener todo a favor. Muchos expertos en psicología hablan de bloqueos, tipos de pensamientos que impiden tomar decisiones más inteligentes en el manejo de las finanzas personales y los negocios. Esas situaciones producen angustias, nos ponemos ansiosos, nos llenamos de culpa y conduce a la paralización. Y entramos en un círculo vicioso, porque esos sentimientos llevan a cometer nuevos errores.

La buena noticia es que esos bloqueos son pensamientos en los que podemos trabajar, para liberarnos de ellos o modificarlos. Y adoptar entonces una actitud más positiva ante el dinero y la posibilidad de generar un patrimonio. ¿Cómo lograrlo? Para ello te proponemos que desarrolles seis tipos de conductas clave.

Clave 1: analiza tu concepto de riqueza

El concepto de riqueza se refiere a la acumulación de recursos materiales, financieros y/o sociales que una persona o un negocio posee. La riqueza puede tener diferentes significados según el contexto y la perspectiva desde la que se analice. Desde una perspectiva económica, la riqueza se define como la acumulación de bienes y recursos financieros que una persona posee. La riqueza se utiliza como una medida de la capacidad financiera y se expresa en términos de activos y pasivos.

En una perspectiva social, la riqueza también puede referirse al poder, la influencia y el prestigio que una persona o una empresa logra. En este sentido, la riqueza puede medirse en términos de capital social y cultural. Es importante destacar que la riqueza no siempre es una medida precisa del bienestar o la felicidad. La riqueza material puede proporcionar cierto nivel de seguridad financiera, pero también puede conducir a problemas como la codicia, el egoísmo y la desconexión de la realidad.

Además, la riqueza también puede tener implicaciones negativas para la sociedad y el medio ambiente. La acumulación de riqueza en manos de unos pocos puede generar desigualdades y fomentar la explotación de recursos naturales y humanos.

Así que un concepto equilibrado de riqueza implica tener en cuenta estas diferentes perspectivas y considerar no solo su valor económico, sino también su impacto en la sociedad y el medio ambiente. La riqueza no debe ser vista como un fin en sí mismo, sino como un medio para lograr una vida plena y sostenible.

Pero, sin considerar los aspectos sociales y económicos de toda riqueza, antes debe enfocarte en producirla. Recuerda lo que aconseja Bernard-Henri Lévy, el filósofo y novelista francés, “el camino hacia la riqueza depende fundamentalmente de dos palabras: trabajo y ahorro.” En fin, no sólo se debe tener un concepto claro de riqueza, se trata también de producirla.

Clave 2: ahorra para lo impredecible

Ahorrar para lo impredecible significa guardar dinero para afrontar situaciones inesperadas o emergencias que pueden surgir en cualquier momento. Se trata de una práctica financiera responsable que permite tener una reserva de efectivo disponible para cubrir gastos inesperados, como una reparación de emergencia del automóvil o una enfermedad inesperada.

El ahorro para lo impredecible también puede ser útil en momentos de incertidumbre laboral, ya que puede proporcionar cierta tranquilidad financiera en caso de pérdida de empleo o reducción de ingresos. Un ejemplo común de ahorro para lo impredecible es el fondo de emergencia. Este fondo debe tener al menos el equivalente a tres a seis meses de gastos básicos mensuales y debe estar disponible en una cuenta de fácil acceso, como una cuenta de ahorros o una cuenta corriente.

Otro ejemplo de ahorro para lo impredecible es la compra de un seguro. Los seguros pueden cubrir diferentes tipos de imprevistos, como accidentes, enfermedades, desastres naturales, entre otros.

En resumen, ahorrar para lo impredecible implica planificar y prepararte para situaciones inesperadas o de emergencia, lo que puede proporcionar seguridad financiera y tranquilidad para atender esos imprevistos que siempre se presentan. Esta práctica financiera responsable puede lograrse mediante la creación de un fondo de emergencia, la compra de seguros y la adopción de hábitos de ahorro, es decir, la organización eficiente de tus finanzas personales.

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Clave 3: acepta tu margen de error

Aprender a aceptar los errores que toda persona comete es un aspecto importante para tu desarrollo personal y el crecimiento de tu riqueza. A menudo nos exigimos mucho y esperamos que todo lo que hagamos sea perfecto, lo cual puede generar estrés y ansiedad cuando las cosas no salen según lo planeado.

Es importante recordar que todos cometemos errores y que estos son parte del proceso de aprendizaje y crecimiento. Aceptar tu margen de error te permitirá ser más compasivo contigo mismo y no te culparás tanto cuando algo no salga como esperabas. Además, cuando aceptas tu margen de error, te vuelves más receptivo a recibir críticas constructivas y a aprender de tus errores. Si eres capaz de reconocer tus debilidades, podrás trabajar en ellas y mejorar para la próxima vez.

Por otro lado, cuando tratas de ser perfecto en todo lo que haces, te vuelves más susceptible al mal hábito de aplazar compromisos, al perfeccionismo y tener miedo al fracaso. Aceptar tus errores te ayudará a liberarte de estas limitaciones y te permitirá avanzar en tus objetivos.

Vamos a darte un ejemplo para entender mejor este aspecto. Uno de los errores más habituales entre las personas que consiguen dinero, es el de tenerle miedo. Puede resultar paradójico, puesto que siempre estamos buscándolo, pero, en algunas personas, llegar a tener dinero les produce temores infundados.

Esto es bastante normal, puesto que, a la mayoría no se les ha educado financieramente, ni en su niñez ni en su juventud, a gestionar el dinero, y mucho menos a gestionar una cantidad relativamente grande. Por lo tanto, una vez que tienen el dinero en sus manos, se sienten tensos, sin saber qué hacer, con miedo a perderlo. Pero, esta situación tiene una solución simple: debe entender que tener miedo a perder el dinero es conveniente… hasta cierto punto. El miedo debes aceptarlo, ello te hace ser prudente y no realizar movimientos financieros compulsivos, esa es la parte buena. Pero, también te puede paralizar e impulsarte a realizar acciones precipitadas. Acepta este sentimiento y desarrolla estrategias para mantenerlo bajo control y tu riqueza crecerá. 

Clave 4: aprende a tener suficiente dinero

Aprender a tener suficiente dinero implica un proceso que requiere disciplina, perseverancia y una mentalidad positiva. Siempre encontrarás acciones que debes realizar para mejorar tus finanzas y para tener suficiente dinero. 

Por ejemplo, siempre es convenientes establecer tus metas financieras. Es decir, se tiene que escribir cuáles son tus objetivos financieros a corto, mediano y largo plazo, en fin, elaborar un plan de acción para lograrlos. Esto te permitirá tener una dirección clara y enfocarte en lo que realmente importa. El estar enfocado en estas acciones te dará la suficiente persistencia para que tu riqueza aumente.

Por las experiencias acumuladas por muchos inversionistas exitosos se sabe que aquellos que fueron capaces de elaborar un presupuesto les permitió tener una visión clara de ingresos y gastos, así como controlar sus finanzas. 

Otra forma comprobada de aumentar ingresos es ahorrando e invirtiendo en negocios o en la bolsa de valores. El ahorro te permitirá crear un colchón financiero y la inversión te permitirá hacer crecer tu dinero. Busca información sobre los diferentes tipos de inversiones y encuentra la que mejor se adapta a sus necesidades y perfil de inversión. Pero, se debe tener conciencia de que sólo a partir del ahorro consciente y sistemático se puede producir mayor riqueza. 

Finalmente, tal vez lo más importante, es lograr elevar el nivel de tu educación financiera. Esta acción es esencial para lograr tener suficiente dinero. Lee libros, asiste a conferencias y toma cursos sobre finanzas personales para adquirir conocimientos sobre cómo manejar tu dinero. En la era de internet es casi imposible no recibir educación (muchas veces gratuitas o a bajo costo) en los innumerables sitios web que ofrecen tales opciones. Esos servicios están allí, al alcance de quienes se dispongan a recibirlos.

En resumen, para aprender a tener suficiente dinero es necesario establecer metas financieras claras, crear un presupuesto, ahorrar e invertir, aprender sobre finanzas personales. Cuando haces todo lo anterior se produce un cambio importante: adquieres una mentalidad positiva y proactiva en finanzas. Con disciplina y perseverancia, puedes lograr tus objetivos financieros y tener una vida más próspera y plena

Clave 5: debes ser hábil para mantener tu riqueza

Mantener la riqueza implica tener habilidades financieras y emocionales que te permitan conservar y hacer crecer tu patrimonio. Pero, como todo en la vida, no viene solo, debes aprender a que tu riqueza y bienes no se desaparezcan ante tus ojos.

Una parte fundamental para mantener la riqueza es administrar adecuadamente tus ingresos. Es importante tener un presupuesto y mantener un control riguroso de sus gastos y deudas. Esta es una acción que hemos repetido algunas veces, por su importancia volvemos a resaltarla. 

Seguramente has oído la frase de que “hay que invertir sabiamente”.  Una inversión sabia puede ser una buena forma de aumentar tus ingresos. Asegúrese de invertir en áreas que conozca bien y que se adapten a tu perfil de inversionista o negociante. Cuando hablamos de perfil nos referimos a tres aspectos: el capital que tienes para invertir, la educación financiera que has recibido, el manejo de tus emociones y la edad. Estas variables determinan la forma en que haces operaciones financieras. Debes tener conciencia en dónde estás tu en cada uno de esos ítems.

Ahora, se debe tener una comprensión clara que mantener la riqueza es un desafío que enfrentan muchas personas, especialmente aquellos que han logrado acumular una gran cantidad de riqueza en poco tiempo. En ese momento se precisa otro tipo de decisión que siempre ofrece buenos resultados: buscar el asesoramiento de expertos. Si no tienes experiencia en el manejo de la riqueza, es importante buscar el asesoramiento de expertos en finanzas y en inversiones. Un asesor financiero puede ayudarte a tomar decisiones más informadas ya proteger tu riqueza de riesgos necesarios.

En fin, se trata de un desafío que debes asumir. Como siempre te decimos, la buena noticia es que existen opciones para superarlo. 

Clave 6: haz crecer tu dinero con inversiones

Una vez que esté listo para invertir, el siguiente paso es elegir cómo hacerlo. Ahora más que nunca existen muchas más maneras de invertir, y puedes involucrarte en el proceso con solo decidirte. Te presentamos algunos escenarios que son oportunidades que debe valorar: 

Realiza tus propias operaciones: este puede ser el enfoque más directo con inversiones más bajas, pero requiere más tiempo para investigar, llevar control y redefinir los montos. Muchas plataformas de inversión ofrecen operaciones gratuitas si haces tú mismo, pero asegúrate de entender si hay algún un cargo o comisión antes de hacer la operación. Algunas plataformas ofrecen hacer operaciones gratuitas si mantiene un saldo determinado, pero por lo general le cobran un cargo o comisión específica por cada transacción. Para efectos de conveniencia, tomar sus propias decisiones al invertir puede ser confuso, especialmente cuando está comenzando.

Aprovecha la educación financiera en línea: si deseas obtener más ayuda sobre cómo encontrar la combinación de inversiones adecuadas puedes considerar un programa de inversión en línea diseñado para ajustar las inversiones a tus necesidades y a tu situación personal. Estas plataformas ofrecen dos productos muy valiosos: material y cursos de educación financiera básica. Adicionalmente, puedes encontrar una variedad de propuestas que simplifican las cosas mucho más. En la mayoría de los casos, proporcionan información de acuerdo a la edad, de cuánto dinero se tiene para invertir, cuándo lo necesita y cuánto riesgo se puede tolerar. Luego, normalmente por un cargo, se crea una cartera a la medida de las metas.

Consulta a un asesor financiero: algunos inversionistas optan por consultar asesores financieros personales que les ayudan a seleccionar las inversiones que se ajustan a sus necesidades. Sin embargo, muchos asesores requieren un nivel de activos más alto que el que tal vez tú puedes tener cuando comienza y por lo general cobran más en cargos que un programa en línea, así que esta puede ser una opción para más adelante, cuando su cartera aumente.

Cualquiera que sea el enfoque que se elija, lo que realmente importa es comprender cómo invertir podría posiblemente ayudarle a poner a trabajar parte de su dinero para alcanzar metas más grandes y a más largo plazo. Si tienes una idea clara de tus objetivos, un calendario hecho a tu medida y desarrollas tu capacidad de tolerar el riesgo, seguramente invertir podría ser una parte central de su estrategia financiera que te permite aumentar tu riqueza.

Conclusiones: al mejorar tu relación con el dinero, tu riqueza crecerá

Te hemos presentado los argumentos que demuestran que cuando mejoras tu relación con el dinero, tienes la oportunidad de invertir y hacer crecer tus ingresos de manera más efectiva. Una relación positiva con el dinero te permite tomar mejores decisiones financieras, ser más consciente de tus gastos y tener una mentalidad de ahorro e inversión a largo plazo.

Además, al tener una buena relación con el dinero, es más probable que te sientas cómodo al invertir y tomar riesgos controlados en el mercado financiero. A medida que te vuelves más consciente de cómo manejar tu dinero, también te vuelves más hábil en identificar oportunidades de inversión y comprender cómo funcionan los diferentes instrumentos financieros.

Es importante destacar que, para invertir con éxito, es necesario contar con una buena educación financiera, comprender los riesgos y recompensas de cada inversión y tener un plan bien definido. Sin embargo, cuando mejoras tu relación con el dinero, tienes una base sólida sobre la cual construir tus conocimientos financieros y tomar decisiones inteligentes.

En definitiva, se puede concluir que, si te relaciones bien con el dinero, si tienes herramientas financieras y emocionales para manejarlo a tu favor, es seguro que tu riqueza crecerá, tus negocios prosperarán y tus inversiones te harán llegar más dinero.

 

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