jue Jun 22 - lectura de 5 minutos
Autor: Equipo Acción Latina
Si quieres aprender a invertir desde cero, la solución es sencilla: ¡Sí, los libros de finanzas definitivamente sirven para algo! A través de la lectura de libros de finanzas, puedes aprender a administrar mejor tu dinero, ahorrar, invertir y planificar para el futuro. También puedes obtener consejos prácticos sobre cómo manejar tus finanzas personales y evitar errores comunes. Por lo tanto, si te interesa mejorar tu situación financiera personal, definitivamente deberías considerar leer libros de finanzas. Por supuesto, no todos los libros de finanzas son iguales. Algunos libros son mejores que otros y algunos libros pueden ser más relevantes para sus necesidades específicas. Es importante investigar y elegir un libro que esté bien escrito e informativo.
Si estás buscando mejorar tu educación financiera y tomar mejores decisiones financieras, para ello te estamos compartiendo tres textos que son básicos para cualquier inversionista. Con un poco de esfuerzo, puede aprender a administrar su dinero de manera inteligente y lograr sus metas financieras. Pero, recuerda debes leerlos y aprender a invertir desde cero para mejorar como inversionista.
¿Es imprescindible educarse para invertir?
Es necesario educarse para invertir en el mercado bursátil porque, aunque no se requiere ser un experto para tener éxito invirtiendo, sí es esencial conocer los fundamentos del mercado de valores, comprender cómo funciona y cómo tomar decisiones informadas. Además, hay riesgos asociados con la inversión en el mercado de valores y es importante educarse para minimizar estos riesgos y tomar decisiones financieras inteligentes. La educación financiera también te permite desarrollar habilidades de inversión a largo plazo y crear un enfoque único de inversión.
Hay muchos errores “costosos” y frecuentes que cometen los inversores, por ejemplo, cómo comprar acciones que son demasiado riesgosas o vender acciones demasiado pronto. Al educarte a ti mismo, puedes aprender a evitar estos errores y proteger tu capital de inversión. Hay que considerar que el mercado de valores cambia constantemente y constantemente se publica nueva información. El inversionista que tiene información financiera de primer orden puede mantenerse a la vanguardia y asegurarse de que está tomando las mejores decisiones de inversión posibles.
Hay muchas maneras diferentes de educarse sobre el mercado de valores. Pero leer libros es una opción accesible a todos y casi siempre a bajos costos. Los textos de finanzas pueden ser descargados en forma gratuita, aunque lo más importante es encontrar algunos que funcionen para ti y comenzar a aprender lo antes posible.
Beneficios de aprender a invertir desde cero
La educación financiera es importante para aprender a invertir desde cero porque puede ayudarte a tomar decisiones informadas y minimizar los riesgos asociados con el mercado de valores. Algunos beneficios específicos de la educación financiera incluyen:
Por ejemplo, al tener una educación financiera previa, podrías dedicar tiempo a investigar compañías antes de invertir en ellas y tomar decisiones informadas sobre cuánto invertir. Un inversor educado también podría diversificar su cartera de inversiones para minimizar los riesgos y maximizar las oportunidades de ganancia.
¿Qué es aprender a invertir desde cero?
La idea de aprender a invertir desde cero se refiere a comenzar a invertir en el mercado de valores sin tener experiencia previa en inversiones. En otras palabras, esto significa que una persona se está iniciando en el proceso de aprendizaje de cómo invertir su dinero para lograr metas financieras.
Implica, igualmente, aprender los conceptos de inversión y cómo funciona el mercado de valores, así como comprender los riesgos y oportunidades asociados con la inversión. Comienza con el establecimiento de objetivos de inversión específicos, la identificación de las mejores empresas en las cuales invertir y la implementación de una estrategia de inversión sólida y coherente.
Para invertir desde cero, es necesario adquirir una educación financiera mínima para ser capaces de tomar decisiones financieras informadas. Esto implica investigar y analizar los datos financieros y los informes empresariales para tomar decisiones de inversiones efectivas y consideradas.
En fin, invertir desde cero puede parecer intimidante al principio, pero con la educación financiera adecuada, la investigación rigurosa y una sólida estrategia de inversión, cualquier persona puede comenzar a invertir en el mercado de valores y lograr sus metas financieras.
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Mitos y realidades sobre la inversión
Existen muchos mitos y realidades sobre la inversión. Algunos mitos comunes incluyen que se necesita mucho dinero para comenzar a invertir y que el mercado de valores es demasiado complicado para la mayoría de los inversionistas. Sin embargo, estas son percepciones incorrectas, ya que hay muchas oportunidades de inversión accesibles para cualquier persona con cualquier cantidad de dinero, y existen herramientas y recursos que pueden ayudar a simplificar el proceso de inversión.
Otro mito común es que las inversiones solo son para los expertos financieros y que el proceso es demasiado arriesgado para la mayoría de las personas. Sin embargo, la educación financiera y la investigación rigurosa pueden ayudar a minimizar los riesgos y maximizar el rendimiento de la inversión.
También se dice que la inversión es solo para personas ricas y con grandes recursos financieros, ha llevado a muchas personas a creer que no tienen la capacidad de invertir. Sin embargo, hay muchas oportunidades de inversión accesibles para todos los niveles y presupuestos. Incluso un pequeño depósito mensual puede resultar en un crecimiento significativo a largo plazo.
Otro mito que se repite mucho es que las inversiones son siempre garantía de ganancias es falso. Todas las inversiones conllevan algún nivel de riesgo, y no siempre se obtienen ganancias. Es importante tener en cuenta que el mercado de valores puede ser volátil y está expuesto a factores externos que pueden producir alteraciones económicas inesperadas. Por lo tanto, es importante tener una estrategia de inversión sólida y estar preparado para tomar decisiones informadas y rápidas si la situación lo requiere.
Estos mitos y percepciones erróneas acerca de la inversión desmotivan a algunas personas que desean hacerlo, pero aprender los fundamentos de la inversión y las herramientas y recursos disponibles pueden ayudar a cualquier persona a invertir de manera efectiva.
Aprende a invertir desde cero con estos libros
Los libros de finanzas destinados a enseñar a invertir desde cero se han popularizado en los últimos tiempos debido al interés creciente en la inversión y la educación financiera. Estos libros suelen enfocarse en proporcionar una comprensión básica de los mercados financieros y los instrumentos de inversión disponibles, así como en proporcionar orientación práctica sobre cómo comenzar a invertir, cómo elegir las inversiones adecuadas y cómo gestionar el riesgo.
Las características clave de estos libros incluyen un lenguaje claro y accesible que evite palabras y conceptos financieros complicados, así como una estructura organizada que guíe al lector en su aprendizaje. Además, es recomendable que estos libros se explican mediante ejemplos de casos de la vida real y anécdotas personales que permiten al lector aplicar los conceptos que está aprendiendo en situaciones del mundo real.
Especialmente pensando en un lector principiante hemos seleccionado tres textos básicos que cumplen con estas condiciones. La selección la encabeza un texto de Bogle sobre las bondades de la inversión a largo plazo. Luego presentamos un clásico de Graham (el maestro de Buffett) sobre inversiones de valor y, finalizamos, con otro libro de Burton G. Malkiel, quien ha sido llamado el defensor de las inversiones pasivas. Esperamos que te beneficies estos tres autores y sus ideas sobre finanzas e inversiones.
“El pequeño libro de las inversiones con sentido común”
“El pequeño libro de las inversiones con sentido común” fue escrito por John C. Bogle, fundador de Vanguard Group, una de las empresas de inversión más grandes y exitosas del mundo. El libro ofrece consejos prácticos sobre cómo invertir en el mercado de valores y sugiere que los inversores de largo plazo deberían centrarse en los fondos indexados en lugar de los fondos mutuos activamente gestionados, que tienden a tener tarifas más altas y a dar un rendimiento inferior al promedio del mercado a largo plazo. En el libro, Bogle también aborda temas de actualidad como la crisis financiera global de 2008 y el auge de las criptomonedas.
La primera edición del libro se publicó en marzo de 2007. La última edición, la edición del décimo aniversario, se publicó en octubre de 2017. Es una guía para invertir en índices, que es una estrategia de invertir en una canasta de acciones que rastrea un índice de mercado en particular, como el S&P 500. Bogle argumenta que la inversión en índices es la mejor manera para que la mayoría de los inversionistas logren sus objetivos financieros. El libro ha sido un éxito de ventas y ha sido traducido a más de 20 idiomas. Ha sido elogiado por expertos financieros y ha ayudado a popularizar la inversión indexada.
John C. Bogle, firme defensor de los fondos indexados
John C. Bogle fue un empresario estadounidense, fundador de Vanguard Group y pionero en la industria de fondos indexados. Nació en Nueva Jersey en 1929 y se graduó de la Universidad de Princeton en 1951. Después de trabajar en diferentes empresas de inversión, fundó Vanguard en 1975 con la idea de crear un fondo indexado que pudiera seguir el rendimiento del mercado en lugar de tratar de superarlo.
Durante su carrera, Bogle abogó por la inversión en fondos indexados, que eran de bajo costo y ofrecían un rendimiento constante a largo plazo. También fue un crítico de los fondos mutuos gestionados activamente, que suelen cobrar tarifas más altas y no logran superar el rendimiento del mercado.
Bogle también fue un filántropo activo, donando gran parte de su fortuna a organizaciones benéficas. Falleció en 2019 a la edad de 89 años, dejando un legado en la industria de inversión y siendo acreditado cómo uno de los individuos más influyentes de su tiempo en el mundo financiero.
Fondos indexados, la mejor manera para la riqueza a largo plazo
Bogle ha sido llamado el defensor de los fondos indexados, ¿por qué? Los fondos indexados son un tipo de fondo mutuo o fondo cotizado (ETF) que rastrea un índice de mercado específico, como el S&P 500. Esto significa que cuando invierte en un fondo indexado, esencialmente está comprando una parte de cada empresa en el índice.
Los fondos indexados son una buena manera de generar riqueza a largo plazo porque tienen varias ventajas sobre otros tipos de inversiones. En primer lugar, son de muy bajo costo. Los índices de gastos de los fondos indexados suelen ser mucho más bajos que los índices de gastos de los fondos administrados activamente, lo que significa que una mayor parte de su dinero se destina a la inversión real.
En segundo lugar, los fondos indexados están muy diversificados. Cuando invierte en un fondo indexado, básicamente está invirtiendo en una canasta de cientos o incluso miles de acciones diferentes. Esta diversificación ayuda a reducir su riesgo, porque si una empresa en el índice tiene un desempeño deficiente, es menos probable que tenga un impacto significativo en su inversión general.
En tercer lugar, los fondos indexados tienen un historial comprobado de éxito. A largo plazo, los fondos indexados han superado a la mayoría de los fondos administrados activamente. Esto se debe a que es muy difícil para los gestores activos vencer al mercado de forma consistente.
Los aspectos positivos de los ETF se valoran más con un ejemplo práctico. Supongamos que inviertes $10,000 en un fondo indexado que rastrea el S&P 500. Durante los siguientes 30 años, el S&P 500 promediaba un rendimiento del 10% anual. Esto significa que tu inversión valdrá alrededor de $126,000 después de 30 años. Si inviertes $100 por mes en un fondo indexado que rastrea el S&P 500, y el índice continúa promediando un rendimiento del 10% por año, su inversión valdrá alrededor de $1 millón después de 30 años.
Por supuesto, no hay garantía de que el mercado de valores continúe funcionando tan bien en el futuro como en el pasado. Sin embargo, los fondos indexados siguen siendo una buena manera de generar riqueza a largo plazo porque ofrecen costos bajos, diversificación y un historial comprobado de éxito.
Una de las citas más famosas de John C. Bogle es: “soy un gran defensor del índice porque el índice no te abandonará”. Esta frase resalta la idea de que los fondos indexados, a pesar de que su rentabilidad es cercana al promedio del mercado, son una opción segura y confiable en la que se puede confiar a largo plazo. Además, este autor argumenta que el bajo costo de los fondos indexados los hace más atractivos y rentables en comparación con los fondos mutuos gestionados activamente.
Y… ¿qué nos dice Bogle de los ETF en su texto?
Bogle, en su libro, insiste en que los fondos indexados son la mejor manera de invertir a largo plazo. Los fondos administrados activamente son una pérdida de dinero. Los fondos administrados activamente son fondos mutuos o ETF administrados por un administrador de inversiones profesional. Estos gerentes intentan elegir acciones que creen que tendrán un rendimiento superior al del mercado. Sin embargo, los estudios han demostrado que los fondos gestionados activamente, en promedio, no superan al mercado después de las comisiones.
Los costos bajos son esenciales para el éxito de la inversión a largo plazo. Las tarifas que pagan por las inversiones pueden tener un gran impacto en los rendimientos a largo plazo. Los fondos indexados suelen tener tarifas mucho más bajas que los fondos administrados activamente. Esto significa que una mayor parte de su dinero se destina a la inversión real, y menos se pierde por las tarifas.
No trates de cronometrar el mercado. Tratar de cronometrar el mercado es una tontería. Es imposible predecir cuándo el mercado subirá o bajará. La mejor manera de invertir es mantenerse a largo plazo. Por esta razón Bogle sostiene que invertir es un maratón, no una carrera de velocidad. No esperes hacerte rico rápidamente invirtiendo. Invertir es un juego a largo plazo. La clave es comenzar a invertir temprano y mantener la inversión a largo plazo.
Bogle indica que el mercado de valores es un casino a largo plazo. No se debe intentar escoger acciones individuales o cronometrar el mercado. Simplemente invertir en un fondo indexado de bajo costo y mantener el dinero a largo plazo. Por esto, las tarifas que se pagan por las inversiones son importantes. Cuanto más bajas sean las tarifas, más de su dinero se destinará a invertir.
En fin, la enseñanza más importante del de Bogle es que para un inversionista novato es mejor centrarse en invertir en fondos indexados de bajo costo a largo plazo en lugar de los fondos mutuos activamente gestionados, que suelen tener tarifas más altas y no logran superar el rendimiento del mercado. Además, el libro resalta que es importante tener una estrategia simple y consistente para tener éxito en el mercado de valores, y que los inversores siempre deben considerar su situación financiera individual al tomar decisiones de inversión.
“El inversor inteligente”
Este libro de Benjamin Graham es considerado un clásico en educación financiera porque ofrece una estrategia práctica y efectiva para invertir en el mercado de valores a largo plazo. El libro enfatiza la importancia de la inversión en valores que tienen un margen de seguridad y un potencial de crecimiento a largo plazo, y también proporciona consejos valiosos sobre cómo evaluar acciones, bonos e inversiones en general.
Además, el libro de Graham ha sido muy influyente en la creación de la filosofía de inversión que hoy se conoce como “inversión en valor”, que implica la compra de valores infravalorados y la espera de que se revalorizan con el tiempo. El texto ofrece una estrategia sólida y práctica para invertir en el mercado de valores a largo plazo, lo que lo convierte en una lectura esencial para cualquier persona interesada en aprender más sobre finanzas y crecer su patrimonio.
El libro “El inversor inteligente” de Benjamin Graham está estructurado en cuatro partes principales. En la primera parte, Graham establece las bases de su filosofía de inversión, describiendo los conceptos de margen de seguridad y análisis de valor. La segunda parte se centra en las técnicas de análisis de valores y ofrece consejos prácticos sobre cómo evaluar empresas y acciones. En la tercera parte, Graham discute las diferentes estrategias de inversión disponibles y evalúa su eficacia a largo plazo.
Finalmente, en la cuarta parte, el autor ofrece consejos prácticos sobre cómo crear una estrategia de inversión efectiva y cómo evitar errores comunes de inversión. En cuanto al contenido, el texto proporciona una filosofía sólida de inversión en valor basada en análisis de seguridad y análisis de mercado a largo plazo, destinados a minimizar los riesgos y maximizar los rendimientos a largo plazo.
Benjamin Graham, el padre de la inversión en valor
Benjamin Graham (1894-1976) fue un economista e inversor estadounidense considerado el padre de la inversión de valor. Nació en Londres, Inglaterra, y se mudó a los Estados Unidos con su familia cuando tenía 11 años. Estudió economía en la Universidad de Columbia, donde conoció a su amigo y colaborador de toda la vida, David Dodd. Graham trabajó como analista de valores en varias firmas de inversión antes de cofundar Graham-Newman Corp. en 1936. La firma fue pionera en el enfoque de inversión de valor, que enfatiza la compra de acciones que están infravaloradas y la venta de acciones que están sobrevaluadas.
El libro más famoso de Graham, “El inversor inteligente”, se publicó por primera vez en 1949. El libro se considera un clásico de la literatura de inversión y se ha traducido a más de 20 idiomas. La filosofía de inversión de valor de Graham ha sido adoptada por muchos inversores exitosos, incluidos Warren Buffett y Charlie Munger. Sus ideas han ayudado a dar forma a la forma en que los inversores piensan sobre el mercado de valores, y su legado sigue inspirando a los inversores en la actualidad.
Descripción completa de la inversión en valor
Graham es considerado uno de los precursores más importantes de la filosofía de inversión en valor. Fue uno de los primeros en desarrollar técnicas para evaluar el valor intrínseco de una empresa y sus acciones, y su enfoque se centró en buscar margen de seguridad en las inversiones.
Además, Graham fue uno de los mentores más importantes de Warren Buffett, quien ha citado a Graham como una de las mayores influencias en su propia filosofía de inversión. Se debe valorar el hecho de que Graham fue uno de los principales precursores de esta filosofía de inversión y su legado ha influido en muchos inversores y pensadores financieros exitosos.
La influencia de Graham sobre Buffett ya es una leyenda en el mundo de las inversiones bursátiles. Valora tanto a Graham porque fue su mentor y una gran influencia en su filosofía de inversión. Al ser conocido como el padre de la inversión en valor, Buffett ha afirmado que todo lo que aprendió sobre inversión en valor proviene de él. Buffett incluso trabajó en la empresa de Graham, Graham-Newman Partnership, antes de comenzar su propia carrera como inversor.
En resumen, la estrategia de inversión de Graham en acciones infravaloradas con un margen de seguridad es un enfoque que ha demostrado ser exitoso a largo plazo, y Buffett ha probado ser un defensor acérrimo de esta filosofía. Motivado a que Buffett valora tanto a Benjamin Graham debido a su mentoría y enseñanzas, su texto célebre ha sido un éxito editorial y es lectura obligatoria para cualquier inversionista novato.
“Un paseo aleatorio por Wall Street”
Este libro (A Random Walk Down Wall Street, en inglés), de Burton G. Malkiel, también es una lectura imprescindible para todo inversionista que da sus primeros pasos. Su autor argumenta que los precios de las acciones siguen un camino aleatorio, lo que significa que son impredecibles y no se pueden pronosticar de manera confiable. Esto significa que es imposible vencer al mercado de forma consistente eligiendo acciones individuales.
Malkiel aboga por una estrategia de inversión pasiva, como invertir en fondos indexados. Los fondos indexados son un tipo de fondo mutuo o fondo cotizado (ETF) que rastrea un índice de mercado específico, como el S&P 500. Malkiel argumenta que la inversión pasiva es la mejor manera de lograr el éxito de la inversión a largo plazo. Esto se debe a que la inversión pasiva es de bajo costo, diversificada y tiene un historial comprobado de éxito.
El libro está dividido en tres partes:
Por este contenido es un libro clásico sobre inversiones. Es una lectura obligada para cualquiera que quiera aprender sobre la teoría del paseo aleatorio y cómo se aplica al mercado de valores. El libro está bien escrito y es fácil de entender, y proporciona información valiosa para inversores de todos los niveles.
El libro del profesor de economía en la Universidad de Princeton
Burton G. Malkiel (nacido en 1932) es un economista y académico estadounidense. Es el autor del libro más vendido “Un paseo aleatorio por Wall Street”, que argumenta que los precios de las acciones siguen un camino aleatorio y que es imposible vencer al mercado de manera consistente eligiendo acciones individuales.
Malkiel nació en la ciudad de Nueva York y se graduó en la Universidad de Yale en 1953. Luego obtuvo un doctorado. en economía de la Universidad de Princeton en 1957. Después de enseñar en Princeton durante varios años, Malkiel se unió a la facultad de la Universidad de Yale en 1964, donde actualmente es el Profesor Sterling de Economía.
Malkiel es miembro de la Academia Estadounidense de Artes y Ciencias y de la Academia Nacional de Ciencias. Ha recibido numerosos premios por su trabajo, incluido el premio Graham and Dodd del Chartered Financial Analyst Institute en 1985.
Su libro más conocido se ha traducido a 13 idiomas y ha vendido más de 1,5 millones de copias. El libro ha sido elogiado por expertos financieros como Warren Buffett y ha sido citado en estudios académicos sobre inversiones. Malkiel es un firme defensor de la inversión pasiva y ha criticado la gestión activa. Él cree que la inversión pasiva es la mejor manera de lograr el éxito de la inversión a largo plazo.
Una defensa de la inversión pasiva
La inversión pasiva es una estrategia de inversión que implica comprar y mantener una cartera diversificada de activos, como acciones y bonos, a largo plazo. Los inversores pasivos no intentan apostar contra el mercado ni elegir acciones individuales. En cambio, invierten en fondos indexados, que rastrean un índice de mercado específico, como el S&P 500.
La gestión activa es una estrategia de inversión que consiste en comprar y vender acciones individuales en un intento de superar al mercado. Los administradores activos utilizan su investigación y análisis para identificar acciones que creen que están infravaloradas o sobrevaloradas. También pueden utilizar la venta en corto, que es una estrategia de venta de acciones que no son de su propiedad con la esperanza de que el precio baje.
Malkiel cree que la inversión pasiva es la mejor manera de lograr el éxito de la inversión a largo plazo. Argumenta que los gestores activos, en promedio, no obtienen mejores resultados que el mercado después de las comisiones. También señala que la inversión pasiva es más eficiente desde el punto de vista fiscal que la inversión activa.
Estos son algunos ejemplos de estrategias de inversión pasiva:
Se puede afirmar, entonces, que Burton Malkiel, quien es un firme defensor de la inversión pasiva. Con igual pasión ha criticado la gestión activa de fondos por parte de empresas o individuos que intentan superar al mercado a corto plazo. Malkiel cree que la inversión pasiva es la mejor manera de lograr el éxito de la inversión a largo plazo.
Conclusiones: “quien lee buenos libros, aprende bien”
En general, leer buenos libros es una gran manera de aprender. Los buenos libros pueden enseñarte sobre una variedad de temas, desde historia y ciencia hasta filosofía y literatura. También pueden ayudarte a desarrollar tus habilidades de pensamiento crítico, tu imaginación y tu vocabulario.
La frase, “quien lee buenos libros, aprende bien”, a menudo se le atribuye a Benjamin Franklin, pero no hay evidencia de que realmente la haya dicho. Sin embargo, es un sentimiento con el que probablemente habría estado de acuerdo. Franklin era un lector voraz y creía que leer era una de las cosas más importantes que una persona podía hacer.
Hay muchas razones por las que leer buenos libros puede ayudarte a aprender bien. Primero, los buenos libros están bien escritos y son atractivos. Esto los hace más agradables de leer, lo que puede ayudarlo a mantenerse enfocado y motivado. En segundo lugar, los buenos libros suelen estar repletos de información. Esta información puede ser fáctica, como hechos históricos o datos científicos. También puede ser más abstracto, como ideas filosóficas o ideas literarias.
Tercero, los buenos libros pueden ayudar a desarrollar las habilidades de pensamiento crítico. Esto se debe a que a menudo presentan diferentes puntos de vista sobre un tema, lo que puede ayudar a ver el problema desde diferentes perspectivas.
En conclusión, si quieres aprender a invertir desde cero, debes leer buenos libros, quién lee de finanzas e inversiones siempre aprende a invertir. Hay muchos libros geniales por ahí, así que seguro que encuentras algo que te interese. Y, tal vez pase, que incluso aprenderás una o dos cosas en el camino.
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