¿Comprar o rentar una casa?

Comprar o rentar una casa es de las decisiones financieras más importantes. Descubre qué es mejor aquí.

La respuesta sobre si es mejor comprar o rentar una casa o departamento sólo es una: depende de tu salud financiera.

Contexto de la vivienda en México 

En México, el sector vivienda es uno de los más activos en la economía y representa el 13.1% del Producto Interno Bruto (PIB) de acuerdo con cifras del INEGI. 

Por su parte, la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF) señaló que en 2019 en la Ciudad de México existió una demanda de 85 mil 261 viviendas, equivalente al 9.1% del país. Con este contexto, queda claro que comprar o rentar una casa o departamento está presente en la conversación de la vivienda en México, y más aún, tiene un importante impacto económico. 

Sin embargo, con el paso de los años el costo de vivir en las ciudades se ha incrementado. Según datos reportados por la SHF, tan sólo en 2016 el costo de vivienda en la Ciudad de México aumentó 8.35%, y al cierre del tercer trimestre de 2019, a nivel nacional, el precio promedio de una vivienda fue cercano a un millón ochenta y siete mil pesos; el precio medio fue de un poco más de 600 mil pesos.

La decisión de comprar o rentar una casa o departamento es la primera acción que te acerca a la construcción de tu patrimonio.

Rentar es señal de “malgastar” el dinero; comprar es la mejor inversión a largo plazo 

Mucho de lo que interviene para tomar la decisión de comprar o rentar una casa o departamento está relacionado con creencias sociales acerca de lo que “es mejor” o te hacer “ser exitoso”. Sin embargo, es importante que elimines estos juicios a la hora de elegir una opción u otra, pues ni rentar es sinónimo de carencia o de mal uso de tus recursos, ni comprar significa que no tendrás que volver a invertir nunca más. Comprar o rentar una casa requiere de un alto nivel de responsabilidad para solventar el gasto que implica. 

Entre los factores que sí debes considerar para determinar si comprar o rentar una casa o departamento están:

• Tu edad.
• Tu situación financiera.
• Tus planes a futuro.
• Tus propiedades actuales.
• La colonia en la que te verías a corto y a largo plazo.
• Las condiciones del crédito hipotecario al que puedas acceder y más.

Comprar o rentar una casa es de las decisiones financieras más importantes de la vida adulta.

Si decido rentar una casa, ¿estoy tirando mi dinero a la basura?

A propósito de lo anterior, esta es una de las creencias más arraigadas que existen en temas de vivienda. Pero no hay nada qué señalar; pagar una renta es recibir a cambio un servicio como cualquier otro. Nos proporciona un lugar donde vivir y representa la opción más viable a corto plazo.

La contraparte, sin embargo, es que la persona que renta no accede a un patrimonio y es necesario construirlo a partir de otras inversiones. 

Existe un indicador llamado price-to-rent ratio con el que es posible conocer qué nos conviene más en términos de comprar o rentar una casa o departamento. Se calcula dividiendo el precio de la vivienda entre la renta anual. Si de esto, el resultado es mayor a 20, entonces conviene rentar, y si es menor a 15, es mejor comprar. Este análisis, por sencillo que parezca, ayudará a no crear absolutos sobre cuál es la decisión más acertada. 

Rentar un inmueble resulta mucho más rentable en el corto plazo, aunque a largo plazo una mejor opción puede ser comprarlo.

Ahora sí ¿Por dónde empezar?

Si ya estás considerando comprar o rentar una casa, esta guía de preguntas te ayudará a perfilar tu decisión. Si puedes contestarlas, tendrás mucho mayor claridad de hacia dónde llevar tus ahorros o cuál es tu mejor opción a corto plazo.

¿Dónde quieres vivir?

¿Quiénes van a vivir en la vivienda?

¿Cuánto puedes pagar? 

¿Tienes disponible dinero para pagar un enganche?

¿Te es posible acceder a un crédito hipotecario?

¿Cuánto tiempo crees que vivirás en esa casa?

¿Quieres estabilidad o flexibilidad?

Si el dinero no fuera determinante, ¿te gustaría comprar o rentar una casa o departamento?

Otras preguntas que te ayudarán a elegir entre comprar o rentar una casa son las que corresponden a tu estilo de vida. De acuerdo con tu manera de vivir puedes decantarte por una u otra opción:

¿Cuánto efectivo tienes para invertir en una casa?

Después de comprar una casa, ¿cuentas con el flujo de efectivo suficiente para pagar los costos mensuales y de mantenimiento?

¿Necesitas tener flexibilidad para usar tu dinero de otra manera?

Dependiendo de tu trabajo u otras razones, ¿necesitas moverte rápidamente de un sitio a otro, sin preocuparte por el costo y el tiempo para vender una casa?

¿Eres capaz de administrar las tareas de mantenimiento de tu casa? ¿Prefieres que el arrendador se encargue del mantenimiento? 

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Si decides rentar

Beneficios de rentar una casa o departamento 

1. Una renta es menor. La renta mensual de una vivienda suele ser menor que lo que pagarías por una cuota mensual de un crédito hipotecario.
2. El mantenimiento es mínimo. Cuando vives en una propiedad rentada no tienes que invertir tanto en ella; mantenerla en buen estado es suficiente.
3. Te permite cambiar de vivienda. Si por algún motivo requieres dejar el lugar que habitas, puedes cambiar a otro con bastante facilidad, sólo debes cumplir lo establecido en el contrato.
4. No pagas impuestos. Cuando rentas una propiedad no tienes que pagar ningún tipo de gravamen.
5. Puedes ahorrar la diferencia o invertir. Cuando sólo pagas la renta, puedes guardar una cantidad o destinarla a una inversión que te genere rendimientos. 

Por lo general, como inquilino pagarás el alquiler del primer y el último mes cuando firmes el contrato de arrendamiento, y cada mes deberás pagar el dinero de la renta del inmueble, los servicios que consumas y el mantenimiento (si existe tal cuota).

Rentar permite adaptarse al estilo de vida de los jóvenes y sus condiciones laborales: generalmente ocupado y con mudanzas frecuentes. La renta permite mayor libertad sin compromisos a largo plazo.

Desventajas de rentar una casa o departamento 

• Representa un gasto, mas no una inversión. 
• El valor de la renta sube con la inflación, por lo que siempre pagarás más. 
• No puedes realizar mejoras o personalizaciones significativas en el inmueble. 
• No estás construyendo un patrimonio familiar. 
• Existe inestabilidad, pues dependes de la renovación del contrato para permanecer en la vivienda. 
• Aunque genera mayor liquidez en el corto plazo, a futuro no representa un activo o bien propio.

Si decides comprar

Beneficios de comprar una casa o departamento

1. Aumenta tu patrimonio. Al finalizar el pago del crédito hipotecario habrás sumado un importante activo a tu patrimonio.
2. Las propiedades tienen plusvalía. Puedes capitalizar la plusvalía acumulada con el tiempo; si el valor de la vivienda aumentó, al vender esa propiedad podrás cobrar un valor más alto. También, cada remodelación o mantenimiento aporta a la plusvalía del inmueble.
3. Tienes apoyos fiscales. Según las características del crédito hipotecario que solicitaste, puede ser posible deducir los intereses al hacer tu declaración anual. Tener una propiedad mejora tu perfil crediticio.
4. Tu casa, tus gustos. Cuando adquieres una propiedad puedes usarla o decorarla como tú quieras.
5. Son inversiones seguras. El mercado inmobiliario es uno de los más estables, y en momentos de incertidumbre, uno de los escapes de aquellos que buscan diversificar sus inversiones.
6. Tienes oportunidades de obtener una alta rentabilidad por la reventa o renta de la vivienda. 

Si estás pensando en comprar debes considerar los siguientes factores: 

• El costo mensual del crédito hipotecario que solicites. Debes contemplar el abono capital y el pago de intereses. 
• El costo del predial. 
• El seguro de casa. 
• Costos de reparaciones o remodelaciones, dependiendo del estado de la vivienda. 

Si quieres comprar una casa o departamento deberás contar con una cantidad para el enganche, que será alrededor del 20% del precio de la vivienda. Adicional, será necesario planificar el pago mensual del crédito hipotecario. De acuerdo con el tipo de crédito que hayas elegido, los pagos pueden aumentar o disminuir con el tiempo.

Comprar conviene para aquel que busca “echar raíces” y establecerse por largo tiempo en algún lugar. Ser dueño de una casa ofrece estabilidad, y potencialmente, mayores beneficios financieros para los compradores a largo plazo.

Desventajas de comprar una casa o departamento

• Implica una inversión inicial importante con la que no todos cuentan. Por ejemplo, un ahorro para el pago del enganche, en caso de acudir a un crédito hipotecario. 
• Se corre el riesgo de quedar en mora si no cuentas con la capacidad de pago suficiente, lo cual genera intereses.
• Deberás pagar impuestos de propiedad.
• Menor movilidad o cambio de residencia. 
• La casa pierde valor con el tiempo si no le das un mantenimiento permanente, si existen nuevos desarrollos inmobiliarios en la zona que afecten la plusvalía del inmueble, y la inseguridad.

Conclusiones

Finalmente, la mejor decisión sobre comprar o rentar una casa o departamento es la informada y la que más te convenga. Lo importante es considerar todas las posibilidades para tener un panorama claro de lo que implica una u otra opción de vivienda. Por supuesto, en Acción Latina te incentivamos a generar un ahorro para realizar una inversión a largo plazo, como la compra de tu casa o departamento, siempre en pro de tu economía y bienestar. Únete a nuestra comunidad.  

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