¿Qué es la libertad financiera y cómo puedes alcanzarla?

Descubre qué es la libertad financiera y cómo puedes alcanzarla.

El término libertad financiera cobró relevancia gracias al empresario Robert Kiyosaki, pero ¿qué es y por qué se habla tanto en términos de objetivos financieros? 

¿Cómo definimos ‘Libertad Financiera’?

Aunque requiere de esfuerzo (establecer prioridades) y compromiso (controlar los gastos), sí es posible crear Libertad Financiera. Te contamos cuáles son las acciones que debes llevar a cabo para conseguirla que te permita vivir en plenitud con tu dinero. 

La libertad financiera consiste en contar con los ingresos suficientes para cubrir todas las necesidades económicas sin tener que trabajar. Suena bien, ¿no crees? Pero conseguirlo requiere de algo más que suerte para ganarte la lotería; es necesario implementar una estrategia inteligente de inversión para generar rentas que permitan dejar de trabajar lo antes posible. 

La libertad financiera es una corriente de pensamiento muy popularizada, sobre todo, entre la generación millenial que apuesta por un estilo de vida sencillo y valora mucho más el tiempo libre para dedicarlo a otras actividades que no sea el trabajo; por ello, ve importante poner en marcha acciones que les permitan vivir de sus ingresos sin tener que trabajar aún cuando son jóvenes.

Alcanzar la libertad financiera significa vivir libremente con la capacidad para mantener los gastos sin depender de los ingresos procedentes del trabajo.

 Libertad Financiera no es igual a ser millonario 

Muchas personas confunden la libertad financiera con “ser ricos”; sin embargo, poco o nada tiene que ver con un alto volumen de ingresos. Al contrario, la libertad financiera está relacionada con la riqueza de tiempo, mas no de dinero.

Sabemos que hemos alcanzado libertad financiera cuando dejamos de preocuparnos por el dinero, pues el nivel de ingresos es superior al de los gastos, pero no con el fin de acumular riqueza, sino para vivir en la tranquilidad de saber que disponemos de lo suficiente para dedicarnos a lo que realmente nos es importante.

Incluso, economistas afirman que es más fácil obtener libertad financiera con menos ingresos, dado que con un ingreso alto todas las necesidades estarían cubiertas; mientras que con un salario bajo es necesario crear los recursos.  

La libertad financiera ocurre cuando eliges tomar las riendas de tu vida sin recibir a cambio un ingreso económico producto de tu trabajo.  

Diferencia entre seguridad, independencia y libertad financiera

Alcanzar libertad financiera es un proceso que se construye por etapas; así, para llegar al punto con mayor estabilidad es necesario pasar antes por lo siguiente: 

Seguridad financiera.  

La primera fase es pasar de la incertidumbre de no llegar a fin de mes a conseguir seguridad financiera. Podemos considerar que alguien goza de seguridad financiera cuando dispone de los suficientes recursos como para cubrir sus gastos básicos (luz, gas, agua, renta, alimentación, etc.). Cuando llegues a este punto, no podrás aún abandonar tu trabajo porque tienes más gastos que no están cubiertos por tus ahorros y tus ingresos fijos. 

Independencia financiera.

 En esta segunda fase has obtenido una mayor cantidad de ingresos estables y tus ahorros han crecido hasta el punto de que ya puedes cubrir tus necesidades básicas y extraordinarias. Podrás pagar todos los gastos de tu hogar y tener otros beneficios como salir a divertirte, irte de vacaciones, comprarte algo para ti o, incluso, un auto. 

Libertad financiera. 

La tercera fase es a la que aspira todo el mundo. Consiste en disponer de tanto dinero ahorrado que, sin importar las condiciones, podrías vivir cubriendo tus gastos fijos y extraordinarios sin necesidad de trabajar. Sin embargo, llegar a este nivel no significa derrochar tus ahorros; al contrario. Debes ser más cuidadoso de en qué y cómo usas tu dinero para seguir contando con él a largo plazo.

¿Cómo crear Libertad Financiera?

A través de los ingresos pasivos. Crear libertad financiera sólo es posible con un sistema autónomo capaz de generar ingresos sin la actividad de una persona. A esto le llamamos ingresos pasivos, aquellos que, luego de una inversión inicial, “trabajan por sí mismos” y monetizan nuestros bienes o capacidades. Por ejemplo: un curso online, un fondo de inversión, la renta de una casa o un inmueble, etc

Se llaman pasivos porque suceden casi de manera automática sin que dependan de tu esfuerzo, tiempo o presencia para ello. Es lo que se conoce como “poner a trabajar el dinero”. 

¿Qué beneficios obtienes de generar ingresos pasivos? 

Ingresos extras sin tu mano de obra que te permitan desarrollar libertad financiera para no engancharte completamente a un trabajo formal. El espacio con mayor libertad para generar ingresos pasivos es precisamente internet, pues las posibilidades son infinitas y al alcance para todos. 

 Algunos ejemplos de ingresos pasivos

• Si compras un bien, mueble o inmueble, y lo destinas a renta percibirás los ingresos de modo automático sin necesidad de hacer mayor esfuerzo. Ej. Un departamento o un auto.
• Si participas como inversionista en una empresa o proyecto de un tercero, es decir, aportando un capital o cantidad de dinero, tendrás derecho a una parte proporcional de los beneficios.
• Si escribes un libro, los ingresos que percibas en forma de regalías o derechos de autor se producirán de manera automática o pasiva. Hacer esta acción una vez puede representarte ganancias de forma recurrente y periódica.
• Si creas un producto digital, como un curso online, un ebook, un taller o tienda en línea, etc., que pueda comercializarse de forma automática a través de internet, los ingresos se producirán sin necesidad de que repitas el producto una y otra vez. 
• Si formas un equipo de ventas o comercial de algún producto o servicio, y te reservas un porcentaje o comisión de las operaciones que realicen los miembros de tu equipo, los ingresos que percibas por esta vía serán de igual manera pasivos y recurrentes.

Ahora que ya sabes qué son y cómo puedes generar ingresos pasivos, te toca idear posibilidades. Todos tenemos algo que ofrecer que alguien más está buscando ¡No temas y haz la prueba! Lo único que puede pasar es que comiences a ganar dinero extra.

El primer paso de un plan de acción que te permita alcanzar la libertad financiera es preguntarte con cuánto dinero quieres vivir y cuál es la cantidad mensual que necesitas para cubrir todas tus necesidades. Claro que todo dependerá del estilo de vida que te gustaría llevar y de conocer cuáles son tus gastos que te acercan o te alejan del mismo. Una vez claro ese primer objetivo financiero, lo siguiente es reducir y optimizar tus costos para crear de forma pasiva esa cifra de dinero que necesitas para vivir. 

Pasos para lograr la libertad financiera

Tener un plan de gastos y ahorro.

Las personas enfocadas en alcanzar la libertad financiera suelen ahorrar de un 30% a un 80% de sus ingresos para transformar el resto en inversiones con altos rendimientos, a esto le llamamos ahorro inteligente.

Aumentar tus inversiones y diversificar las fuentes de ingreso.

Ser dueño de tu propio negocio, por ejemplo, puede mejorar tus ingresos pasivos. Por ello es que cada vez son más las personas que eligen el camino del emprendimiento para no depender de un tercero en la generación de recursos. 

Comienza a proyectar tu Libertad Financiera cuanto antes.

• Paga tus deudas. No puedes crear libertad financiera aportando por un periodo de tiempo a gastos sin retorno. 
• Ahorra una cantidad de dinero para empezar a invertir y generar más ingresos.
• Reflexiona antes de hacer cualquier compra ¿Realmente lo necesito o sólo lo deseo?

Beneficios de la Libertad Financiera

• Mejora las condiciones de vida de una persona; obtiene autonomía y poder de decisión sobre su dinero.
• El dinero trabaja para ti, no al revés.
• Retiro previo a la jubilación para dedicar el tiempo a nuestras pasiones y gustos. 
• Mayor tiempo de calidad y un estilo de vida sin preocupaciones económicas. 
• Una vida libre de deudas y ataduras financieras. 

“Los problemas de dinero nunca se han solucionado con dinero, sino con ideas nuevas. Sin embargo, cuando pasamos por dificultades económicas, toda nuestra energía se canaliza en tratar de resolverlas, y –paradójicamente– no generamos ideas nuevas. La libertad financiera no tiene que ver todo con el dinero, sino sobre cómo recuperar la libertad sobre tu tiempo y tu energía. Para ello, debes aprender primero qué es el dinero, así como las actitudes necesarias para mejorar tu situación económica.”

– Autor Sergio Fernández en su libro Libertad Financiera, 5 pasos para que el dinero deje de ser un problema.

Conclusiones

Lo más importante es que te enfoques en lo que realmente quieres conseguir. Si de verdad deseas iniciar el camino hacia tu libertad financiera, es hora de que te pongas a ello y comiences a dar pasos para estar cada vez más cerca de tu objetivo. En Acción Latina te llevamos de la mano a crear tu libertad financiera a partir de estrategias que te enseñan a utilizar tu dinero de manera inteligente para diversificar tus ingresos y obtener rendimientos a largo plazo. Sí es posible vivir sin deudas, con capital para invertir y con la tranquilidad de tener un patrimonio. 

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